Thẻ tín dụng là công cụ dùng để thanh toán sau khi mua hàng hóa, dịch vụ trực tuyến. Loại thẻ này ngày càng được sử dụng phổ biến tuy nhiên có khá nhiều người không hiểu rõ về lãi suất của thẻ tín dụng khiến cho việc họ phải chi trả nhiều phí khi dùng thẻ. Chính vì vậy, sau đây mình sẽ giới thiệu cho các bạn tổng quan về lãi suất thẻ tín dụng và một số điều lưu ý để bạn không phải trả lãi suất cao khi sử dụng thẻ.
Tìm hiểu chung về lãi suất thẻ tín dụng
Để dùng thẻ tín dụng được hiệu quả nhất thì bạn cần nắm rõ một số kiến thức tổng quan về lãi suất của thẻ như:
Phương thức tính lãi suất của thẻ tín dụng
Lãi suất của thẻ sẽ được áp dụng với dư nợ của từng loại thẻ tín dụng và được thực hiện theo biểu lãi trong mỗi thời kỳ mà ngân hàng đó quy định. Lãi suất của thẻ tín dụng sẽ bao gồm phí lãi và phí trả chậm
Thẻ tín dụng có quy định về thời gian miễn lãi suất vì vậy nếu bạn quá hạn miễn lãi mà bạn vẫn không thanh toán dư nợ hoặc thanh toán không đủ thì bạn sẽ phải chịu phí lãi kể từ thời điểm mà giao dịch đó được phát sinh.
Các loại lãi suất của thẻ tín dụng
Lãi suất của thẻ tín dụng là khoản tiền mà người sử dụng thẻ phải chi trả khi rút tiền mặt bằng thẻ hoặc khi thanh toán quá hạn toàn bộ số dư nợ thẻ tín dụng trong tháng trước. Thẻ có ba loại lãi suất đó là: lãi suất chung, lãi suất rút tiền mặt và lãi suất đổi ngoại tệ.
Lãi suất chung được áp dụng tương đương với các lãi suất vay tiền thông thường. Lãi suất rút tiền là khoản lãi được tính khi bạn rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Lãi suất đổi ngoại tệ là phí chuyển đổi ngoại tệ khi bạn thực hiện hoạt động mua bán đối với các nước khác trên thế giới. Thẻ tín dụng quốc tế này sẽ quy đổi tiền trong thẻ để giúp bạn sử dụng phù hợp với quốc gia mà bạn cần giao dịch.
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng
Khi bạn không thanh toán tiền dư nợ trong thời hạn miễn lãi thì ngân hàng sẽ tính dư nợ cuối kỳ với mức phí lãi là 5%, đây là mức phí được đa số ngân hàng áp dụng.
Ngân hàng sẽ tính lãi suất thẻ theo dư nợ trung bình hàng ngày bằng cách tính tổng các số dư cuối ngày trong tháng sau đó chia trung bình cho số ngày tương ứng với tháng đó.
Ví dụ về cách tính lãi suất thẻ tín dụng:
Giả sử bạn đăng ký thẻ tín dụng có thời hạn miễn lãi là 45 ngày với phí lãi suất là 5%. Nếu bạn mua sắm bằng thẻ tín dụng với hóa đơn 6 triệu vào ngày 5/03 thì ngày 31/03 bạn sẽ nhận được thông báo nhắc nhở của ngân hàng về hạn thanh toán là vào trước ngày 15/4. Nếu bạn thanh toán đủ số tiền 6 triệu đó cho ngân hàng thì sẽ không bị tính phí lãi và phí trả chậm thẻ tín dụng.
Trong trường hợp nếu bạn thanh toán sau ngày 15/4 thì số tiền bạn nợ ngân hàng sẽ được tính theo lãi suất là 5%. Cụ thể như sau: 6.000.000 x 5% = 300.000 VNĐ, từ đó số tiền bạn nợ ngân hàng là 6.300.000 VNĐ.
Một số lưu ý để giảm phí lãi suất thẻ tín dụng
Để dùng thẻ tín dụng không phải trả nhiều chi phí thì bạn cần phải lưu ý một vài điều sau:
Thanh toán dư nợ trong thời hạn miễn lãi
Đây là một phương pháp giúp cho bạn không phải chi trả cho phí lãi suất. Các loại thẻ tín dụng thường có thời gian miễn lãi suất khoảng 45-55 ngày vì vậy trong thời gian đó nếu số tiền bạn chi tiêu qua thẻ được thanh toán đủ thì bạn sẽ không phải trả phí lãi suất.
Thông thường phí phạt do trả chậm sẽ khá cao khoảng từ 4-6% của khoản dư nợ tối thiểu vì vậy bạn cần chú ý đến thời gian thanh toán. Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn nên thường xuyên kiểm tra thông báo nhắc nhở trong email và cuộc gọi từ ngân hàng để tránh trường hợp quên thời điểm trả nợ thẻ.
Thanh toán dư nợ sớm để giảm phí lãi suất
Nếu đã quá thời hạn miễn lãi thì ngân hàng sẽ tính lãi suất của thẻ dựa theo số dư nợ giảm dần vì thế bạn nên cố gắng thanh toán dư nợ sớm để phí lãi suất được giảm bớt. Trong trường hợp bạn không thể thanh toán đầy đủ số nợ ngân hàng thì nên chia nhỏ số nợ và nộp phí theo từng đợt để giảm thiểu được tối đa lãi suất phải chi trả.
Lựa chọn ngân hàng có lãi suất thấp và hạn thẻ ưu đãi
Bạn nên làm thẻ tín dụng tại các ngân hàng có thời hạn miễn lãi dài để bạn có thời gian thanh toán lâu hơn. Ngân hàng có thời hạn miễn lãi cao sẽ thường giao động từ 55 đến 68 ngày.
Mỗi ngân hàng đều có một quy định riêng về phương thức tính lãi suất thẻ tín dụng vì vậy trước khi đăng ký làm thẻ bạn nên tìm hiểu các ngân hàng có lãi suất thấp để không phải trả phí lãi cao. Hiện nay, các ngân hàng có lãi suất thấp thường giao động từ 1,5-4% phí lãi.
Rút tiền mặt từ thẻ khi thực sự cần thiết
Lãi suất rút tiền mặt khá cao giao động từ 3-5% số tiền giao dịch vì vậy bạn nên hạn chế việc rút tiền từ thẻ. Khi cần rút tiền từ thẻ tín dụng thì bạn nên rút một lần với số tiền lớn, tránh trường hợp bạn rút tiền nhiều lần sẽ khiến số phí lãi phải trả rất cao do phí rút tiền cộng dồn lớn.
Đồng thời, bạn cần có mức chi tiêu hợp lý với ngân sách của mình để đảm bảo có khả năng thanh toán dư nợ sớm. Nếu số nợ thẻ tín dụng của tháng trước chưa được trả thì bạn nên cân nhắc kỹ trước khi tiếp tục mua sắm bằng thẻ bởi điều đó sẽ khiến bạn bị chìm đắm trong khoản nợ lớn.
Bài viết trên đã giới thiệu tổng quan cho các bạn về lãi suất thẻ tín dụng và những lưu ý để hạn chế các chi phí phải trả khi dùng thẻ. Hy vọng bài viết sẽ mang đến những kiến thức bổ ích cho bạn. Chúc bạn sẽ có cách sử dụng thẻ tín dụng hợp lý để phát huy tối đa tiện ích và ưu đãi mà loại thẻ này mang lại.
Xem thêm bài viết liên quan
- Cách tính lãi thẻ tín dụng
- Kiểm tra khoản vay của doctor đồng
- Kiểm tra khoản vay shinhan
Để lại một bình luận