Bạn có một khoản vay từ công ty tài chính hoặc ngân hàng, nhưng vì một lý do nào đó mà bạn bị quá hạn trả. Bạn lo lắng thẻ tín dụng của mình sẽ rơi vào nợ xấu? Trong bài viết dưới đây, 123VAY sẽ giải đáp thắc mắc nợ xấu là gì, khoản vay nào được coi là nợ xấu và cách để tránh nợ xấu.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là gì? Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi, những khoản phải thu đã quá hạn thanh toán, bị nghi ngờ về khả năng thanh toán và hoàn vốn. Cụ thể hơn, nợ khó đòi là khoản nợ cần phải trả nhưng người đi vay không có khả năng hoặc cố tình không trả.
Các khoản cho vay khách hàng được phân thành 5 nhóm nợ dựa trên mức độ rủi ro. Nợ xấu được tính bằng các khoản nợ có thời hạn trả lãi và gốc tính từ ngày bắt đầu tính từ ngày bắt đầu đến ngày trả nợ gốc trên 3 tháng (nợ nhóm 3, 4 và 5). Các tổ chức sẽ dựa vào khả năng trả nợ của khách hàng để đưa khoản vay vào nhóm nợ phù hợp.
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu là gì?
Nếu bị nợ khó đòi, bạn sẽ rất khó khăn, thậm chí không thể vay được vốn từ ngân hàng, công ty tài chính. Rất ít tổ chức tín dụng hiện nay hỗ trợ cho vay đối với khách hàng mất khả năng thanh toán, nếu có thì cũng chỉ là cho vay tín chấp, giá trị thấp.
Các nguyên nhân dẫn đến nợ xấu có thể do:
- Quên hoặc cố ý không thanh toán các khoản phụ thu khi nợ thẻ tín dụng, các khoản vay ngân hàng.
- Không trả nợ đúng thời hạn cho ngân hàng vay tiền.
- Không thanh toán đủ số tiền tối thiểu khi sử dụng thẻ tín dụng.
- Mua hàng, sử dụng khoản vay mất kiểm soát nhưng không trả nợ đúng hạn.
- Chi phí vượt quá hạn mức thấu chi, tài khoản không đủ tiền để thanh toán khoản nợ khi đến hạn.
Phân loại các nhóm nợ xấu
Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn
Nhóm nợ này bao gồm các khoản nợ phải trả đã quá hạn được coi là có khả năng thu đủ cả gốc và lãi đúng hạn. Nợ đủ tiêu chuẩn là các khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày và được đánh giá là có khả năng thu hồi đủ tiền gốc và tiền lãi đúng hạn.
Nhóm nợ cần chú ý
Nợ cần chú ý bao gồm các khoản nợ bị quá hạn từ 10 – 90 ngày với các điều khoản thanh toán điều chỉnh lại thời hạn trả lần đầu.
Nhóm nợ dưới tiêu chuẩn
- Nợ dưới tiêu chuẩn bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày.
- Nợ cơ cấu lại thời hạn lần đầu và dưới 30 ngày đến hạn theo thời hạn cơ cấu lại lần thứ nhất.
- Nợ được miễn giảm lãi do khách hàng không có khả năng trả đủ lãi theo thỏa thuận cho vay.
Nhóm nợ nghi ngờ mất vốn
Nợ khó đòi tiền gốc bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 181 – 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu, đáo hạn dưới 30 ngày theo kỳ phân bổ thứ hai.
Nhóm nợ có khả năng mất vốn
Nợ có khả năng mất vốn bao gồm: Nợ quá hạn từ 361 ngày; nợ cơ cấu lại lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo ngày trả chậm đầu tiên; nợ có ngày thanh toán bắt đầu từ ngày thứ 31 quá hạn dựa trên thời hạn trả nợ lần thứ hai được cơ cấu lại; nợ được cơ cấu lại lần thứ ba hoặc nhiều hơn, ngay cả khi chưa quá hạn hoặc quá hạn.
Lưu ý để không rơi vào nợ xấu
- Trước khi vay vốn tại ngân hàng, các tổ chức tài chính, bạn nên đánh giá khả năng trả nợ của mình để tránh tình trạng vỡ nợ dẫn đến nợ khó đòi, các khoản nợ không có khả năng thu hồi.
- Cần lên kế hoạch kỹ lưỡng để sử dụng hiệu quả và đúng mục đích.
- Nên sử dụng chức năng thanh toán tự động của tài khoản ngân hàng.
- Ghi nhớ thời hạn thanh toán trong hợp đồng để tránh bị quá hạn.
- Nếu bạn thua lỗ, không thể trả khoản vay đúng hạn đã cam kết trong hợp đồng, hãy liên hệ với ngân hàng đã vay để tìm ra phương án thanh toán tối ưu.
Trên đây là những giải đáp cho câu hỏi nợ xấu là gì và lưu ý để xử lý nợ khó đòi của 123VAY. Nếu bạn chưa biết cách giải quyết khoản nợ xấu là gì, hãy tìm đến chúng tôi để được tư vấn kỹ hơn nhé.
Xem thêm bài viết liên quan
- Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất
- Làm lại the atm vietcombank online
- Cách gửi tiết kiệm online
Để lại một bình luận